Покупка продукции, обновление оборудования, инвестиции
Как в этом году бизнесмены использовали поддержку Гарантийного Фонда
В регионе выросло число представителей малого и среднего предпринимательства, которые смогли воспользоваться гарантийной поддержкой для развития своего бизнеса. В два раза больше заявок субъектов МСП на поручительство получили положительное решение Гарантийного фонда Ростовской области за 8,5 месяца 2020 года.
Если в прошлом году за такой же период было предоставлено 65 поручительств, то в этом году с января по середину сентября Гарантийный фонд области заключил 121 договор поручительства, то есть почти в два раза больше. Но не только количество заявок увеличилось, вырос и объем средств, привлекаемых с участием Гарантийного фонда. Их тоже стало вдвое больше.
Такую динамику в фонде объясняют непростой ситуацией в экономике, вызванной пандемией, и желанием предпринимателей избежать кризиса.
Такую динамику в фонде объясняют непростой ситуацией в экономике, вызванной пандемией, и желанием предпринимателей избежать кризиса.
«Предприниматели в этом году активно привлекали заемные средства на приобретение сырья и материалов для производства продукции, закупки товаров, если деятельность осуществлялась в сфере торговли, на выплату зарплаты, уплату арендных и налоговых платежей. На втором месте – инвестиционные цели. Это расширение и модернизация парка оборудования, спецтехники и транспорта, покупка коммерческой недвижимости, строительство и ремонт помещений, связанных с хозяйственной деятельностью заемщиков. Третью строчку в рейтинге потребностей занимает рефинансирование ранее оформленных кредитов. На четвертом месте – потребность в банковских гарантиях у тех, кто участвует в закупках. Некоторые предприятия к нам в этом году обращались за поддержкой не один раз».
Выяснили у предпринимателей, обратившихся в Гарантийный фонд, зачем им понадобились заемные средства в этом непростом году.
| На покупку бычков и коров В августе этого года в Фонд обратилось ООО «Агропарк-Развильное» из Песчанокопского района Ростовской области. Предприятие работает на рынке с 2014 года и уже успело себя зарекомендовать как качественный поставщик мяса в области производства мраморной говядины. Микропредприятие специализируется на покупке молодняка КРС, его доращивании и дальнейшей реализации. На доращивание берут молодняк, который неприхотлив в корме, быстро растет, имеет повышенную мясистость. Это бычки и коровы пород калмыцкой, блэк-ангуса и полученные в результате скрещивания шароле с абердин-ангусами. Эти животные дают наиболее вкусное «мраморное» мясо. А мясо бычков шаролезской породы отличается невысокой жирностью и долго сохраняется без признаков старения, вне зависимости от срока забоя животного. У предприятия есть собственные поля, где с помощью особой технологии заготавливается сенаж. Сотрудничество с сельскохозяйственным потребительским снабженческо-сбытовым обслуживающим кооперативом «Восход» дает возможность производить собственные корма. Тут же, в Песчанокопском районе, есть постоянные покупатели – ООО «Торговый Дом «Экомяспром», ООО «Торговый Дом «МПК Виктория», с которыми у предприятия налажены долгосрочные связи. |
| У предприятия есть собственные поля, где с помощью особой технологии заготавливается сенаж. Сотрудничество с сельскохозяйственным потребительским снабженческо-сбытовым обслуживающим кооперативом «Восход» дает возможность производить собственные корма. Тут же, в Песчанокопском районе, есть постоянные покупатели – ООО «Торговый Дом «Экомяспром», ООО «Торговый Дом «МПК Виктория», с которыми у предприятия налажены долгосрочные связи. Растущий спрос на экологически чистую говядину мотивировал компанию задуматься о наращивании объемов стада КРС до 4500 голов, для чего была произведена реконструкция фермы. Однако собственных средств оказалось недостаточно на приобретение молодняка крупного рогатого скота, кормов и ветеринарных препаратов, используемых для выращиваемых животных. На помощь пришли АО «Россельхозбанк», предоставившее кредит по льготной ставке (3% годовых) по программе Минсельхоза России «Развитие АПК», и Гарантийный фонд Ростовской области, выступивший поручителем по кредиту в размере 50% от суммы обеспечиваемого обязательства. А в сентябре предприятие снова пришло в Гарантийный фонд, чтобы воспользоваться поручительством и за счет заемного финансирования расширить стадо молодых бычков на откорм. |
Животные дают "мраморное" мясо
| На приобретение огурцов Более четырех лет на рынке существует ООО «Торговый Дом «Азия». За время работы компания выросла из небольшого цеха по переработке овощей в вертикально интегрированную компанию регионального значения. Сегодня ТД «Азия» занимается не только переработкой (засолкой, вакуумированием овощей, приготовлением салатов), но и выращиванием ряда культур с последующей закладкой на хранение. Максимальная мощность предприятия по переработке овощей составляет около 1500 т в месяц. Продукция распространяется в регионах Южного и Центрального федеральных округов. Компания сотрудничает с такими сетями, как «Перекресток», «Пятерочка», «Лента», «Магнит», «Метро», «Тавр», «О’кей», «Ашан». Компания прошла добровольную сертификацию по международному стандарту ISO 22 000, подтвердив тем самым соблюдение требования к безопасности и качеству продуктов питания. Также ТД «Азия» предоставляет услуги по фасовке овощей, хранению овощей в среднетемпературных камерах, сдаче складских площадей в аренду. |
В августе этого года предприятию потребовались средства на закупку свежих огурцов и их засолку. В банке «Центр-инвест» (ПАО) предложили кредит по ставке 8,5% годовых. Так как собственного залога предприятию не хватило, получить финансирование помог Гарантийный фонд Ростовской области, покрыв 50% недостающего обеспечения.
Собственник предприятия Арам Сафарян отметил, что пользуется услугами Гарантийного фонда уже в третий раз и без поручительства не смог бы привлекать необходимые объемы финансирования. Также, по его словам, кредитно-гарантийная поддержка на таких выгодных условиях особенно актуальна в период неблагоприятной эпидемиологической обстановки. Это позволяет сохранять бизнес, насыщать рынок продуктами питания, обеспечивать работников занятостью и заработной платой, планировать дальнейшее развитие производства.
Собственник предприятия Арам Сафарян отметил, что пользуется услугами Гарантийного фонда уже в третий раз и без поручительства не смог бы привлекать необходимые объемы финансирования. Также, по его словам, кредитно-гарантийная поддержка на таких выгодных условиях особенно актуальна в период неблагоприятной эпидемиологической обстановки. Это позволяет сохранять бизнес, насыщать рынок продуктами питания, обеспечивать работников занятостью и заработной платой, планировать дальнейшее развитие производства.
Максимальная мощность предприятия по переработке овощей составляет около 1500 т в месяц.
| На обновление оборудования ООО «Максис» – ростовская компания с двадцатилетней историей работы в сегменте B2B. Начав работать в качестве официального дилера компании Heidelberg на полиграфическом рынке Ростовской области, предприятие постепенно создало сеть филиалов в Волгограде, Краснодаре, Москве и в Крыму. С годами стала расширяться и линейка оказываемых услуг. Сегодня малое предприятие «Максис» предлагает своим клиентам широкий ассортимент расходных материалов по ценам от производителей, заточку типографских ножей, изготовление смесовых красок по палитре PANTONE, натяжку сеток на трафаретные рамы, производство переплетной пружины и полиграфической проволоки. Процесс развития диктует необходимость регулярного вложения средств, которые не всегда удается вывести из оборота. Так, когда потребовалось в очередной раз приобрести оборудование, сырье, материалы и комплектующие, компания обратилась в Региональный фонд развития промышленности Ростовской области, где предложили заем на льготных условиях – под 4% годовых. Однако для получения нужной суммы у компании не хватало залога. Поэтому в сделку включили Гарантийный фонд Ростовской области, который поручился в размере 70% от суммы займа. |
Жителям Дона предлагают широкий ассортимент расходных материалов по ценам от производителей
«Впервые мы поручились за ООО «Максис» в 2014 году. Тогда это было банковское кредитование. Сегодня в Ростовской области специально в поддержку производственных предприятий создан региональный фонд развития промышленности, с которым в июне прошло года мы подписали соглашение о сотрудничестве. Это четвертая совместная сделка, благодаря которой у малого предприятия есть возможность привлечь финансирование на льготных условиях», – сообщил исполнительный директор НКО «Гарантийный фонд Ростовской области» Роман Соин.
Роман Соин
Исполнительный директор НКО «Гарантийный фонд РО»
| На подготовку к сельхозработам Есть предприятия, которые в этом году впервые воспользовались гарантийной поддержкой фонда. Например, индивидуальный предприниматель, глава КФХ Геннадий Скакунов из Цимлянского района занимается выращиванием озимой пшеницы и ячменя с последующей их реализацией. Периодически на небольших площадях засеваются просо, лен и прочие зерновые культуры. Хозяйство существует более 10 лет, располагает собственным парком оборудования и спецавтотранспорта, производственной недвижимостью. Благодаря высокому качеству продукции, выполнению договорных обязательств предпринимателю удалось наладить крепкие долговременные партнерские связи и сформировать постоянный рынок сбыта. Когда возникает необходимость в пополнении оборотных средств и приобретении основных средств, он использует как свой капитал, так и привлеченный. Так, в очередной раз при подготовке к проведению подготовительных сельхозработ для посадки и текущей обработки почвы хозяйству потребовалось финансирование на приобретение ГСМ, средств защиты растений, удобрений, запасных частей для ремонта сельхозтехники и т. д. Финансирование по льготной программе Минсельхоза России по развитию АПК (ставка 5% годовых) предоставило ПАО «Сбербанк». Поручителем по кредиту выступил Гарантийный фонд Ростовской области в размере 50%. «В последние два года мы особенно ощутили на себе поддержку государства и созданной им инфраструктуры, – отметил Геннадий Скакунов. – Благодаря поручительству Гарантийного фонда мы уже второй раз получаем финансирование на льготных условиях и в том объеме, который был нам необходим. Также очень важно получать финансирование вовремя, поэтому, как только мы предоставили полный пакет документов, решение о выдаче поручительства было принято в короткие сроки». |
Выращивают озимую пшеницу и ячмень
Так как Гарантийный фонд существует уже более 10 лет (одиннадцатая годовщина приходится на 29 сентября 2020 года), у него сложился определенный пул заемщиков. Это производители промышленной и сельскохозяйственной продукции, предприятия, оказывающие услуги бизнесу и населению, предприятия строительства и торговли. Однако с каждым годом сегмент заемщиков растет и расширяется. Например, в период повышенной готовности, объявленной в связи с пандемией, фонд при поддержке учредителя – минэкономики области – разработал гарантийный продукт «Экстренный» для предприятий наиболее пострадавших отраслей, с минимальным пакетом документов, коротким сроком принятия решения и минимальной ставкой вознаграждения за поручительство. Так, в фонд впервые обратились предприниматели, организующие концертную деятельность, деятельность в сфере физкультуры и спорта.
На выполнение обязательств
Среди таких заемщиков – микропредприятие Ольги Полочанской, которое существует чуть более 2,5 года. Компания предоставляет услуги по организации проведения спортивных мероприятий и их информационному обеспечению, по предоставлению спортивных сооружений, услуги по организации питания и проживания спортсменов. Как правило, потребители услуг – бюджетные учреждения, заключить контракт с которыми возможно только в случае победы в конкурсе на проведение государственных закупок таких услуг. «Опекаемыми» предпринимателя Ольги Полочанской становятся как обычные спортсмены, так и люди с ограниченными возможностями в движениях, влюбленные в спорт.
«Я и моя команда стараемся максимально создать условия для тренировок и благоприятной психологической атмосферы, поддерживающей соревновательный дух каждого спортсмена, – рассказала Ольга Полочанская. – Для меня лично очень важно быть добросовестным поставщиком услуг в области спорта и физкультуры, поэтому мы прилагаем все силы, чтобы выполнить взятые на себя обязательства по контракту. Меня, как и всех предпринимателей, весть о необходимости ухода в самоизоляцию сначала потрясла. Есть контракты, есть обязательства перед заказчиком, их надо выполнять. Поэтому сразу началась работа по поиску выхода из сложившейся ситуации. К счастью, правительство нашей страны вовремя определило, какие отрасли в первую очередь могут понести потери, и внесло наш вид деятельности в число наиболее пострадавших. Затем последовали меры поддержки, которыми я с готовностью воспользовалась».
Ольга Полочанская оформила в Ростовском региональном агентстве поддержки предпринимательства заем на льготных условиях на пополнение оборотных средств, чтобы выполнить условия госконтракта. Получить этот заем помог Гарантийный фонд Ростовской области, который поручился за нее перед АНО «РРАПП» в размере 70% от суммы займа. Поддержку оказали очень оперативно по новому продукту «Экстренный».
«Я и моя команда стараемся максимально создать условия для тренировок и благоприятной психологической атмосферы, поддерживающей соревновательный дух каждого спортсмена, – рассказала Ольга Полочанская. – Для меня лично очень важно быть добросовестным поставщиком услуг в области спорта и физкультуры, поэтому мы прилагаем все силы, чтобы выполнить взятые на себя обязательства по контракту. Меня, как и всех предпринимателей, весть о необходимости ухода в самоизоляцию сначала потрясла. Есть контракты, есть обязательства перед заказчиком, их надо выполнять. Поэтому сразу началась работа по поиску выхода из сложившейся ситуации. К счастью, правительство нашей страны вовремя определило, какие отрасли в первую очередь могут понести потери, и внесло наш вид деятельности в число наиболее пострадавших. Затем последовали меры поддержки, которыми я с готовностью воспользовалась».
Ольга Полочанская оформила в Ростовском региональном агентстве поддержки предпринимательства заем на льготных условиях на пополнение оборотных средств, чтобы выполнить условия госконтракта. Получить этот заем помог Гарантийный фонд Ростовской области, который поручился за нее перед АНО «РРАПП» в размере 70% от суммы займа. Поддержку оказали очень оперативно по новому продукту «Экстренный».
Предприниматели, получившие поддержку по продукту «Экстренный»
Гарантийный продукт «Экстренный» разработан в апреле этого года по поручению губернатора области, внесенному в План первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в Ростовской области в условиях распространения коронавирусной инфекции. Для кредитов и займов поручительство предоставляется по нему в сумме до 5 млн рублей, а для банковской гарантии – в сумме до 30 млн рублей. Срок рассмотрения заявки и принятия по ней решения – один рабочий день. Ставка вознаграждения за поручительство минимальная – 0,5% годовых от суммы поручительства. За 5,5 месяца 13 предпринимателей воспользовались продуктом «Экстренный».
Гарантийный продукт «Экстренный» разработан в апреле этого года
Но получить гарантийную поддержку могут и другие предприятия, чья деятельность не отнесена к числу наиболее уязвимых. Для них в фонде действует еще шесть гарантийных продуктов для получения кредитов, займов, банковской гарантии, лизинга. Вся гарантийная поддержка оказывается в рамках регионального проекта «Расширение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам, в том числе к льготному финансированию» (составляющая национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы»).
| На строительство домов для детей-сирот Деятельность Арарата Кошаташяна из Константиновского района Ростовской области можно смело назвать социально ориентированной. Предприниматель уже 20 лет занимается производством хлеба, а также выполнением строительных работ, заключая контракты в рамках Федерального закона № 44-ФЗ. При этом фирма Арарата Артюшовича строит жилье преимущественно для детей-сирот. Например, только в прошлом году было построено и введено в эксплуатацию 20 домов блокированной застройки в городе Константиновске и 18 блокированных жилых домов в Волгодонском районе Ростовской области. Жилые дома блокированной застройки представляют собой совокупность одноэтажных жилых объектов, состоящих из четырех блоков, возведенных одним комплексом. Каждый жилой блок имеет отдельный вход для каждого собственника и свои коммуникации. До конца 2020 года предприниматель планирует возвести 12 жилых блоков в Константиновске, восемь жилых блоков в Волгодонском районе, 16 жилых блоков в Морозовском районе и четыре жилых блока в городе Семикаракорске Ростовской области. Поэтому понадобились денежные средства на закупку строительных материалов для исполнения контрактов и осуществления строительных работ, прочих материалов, выплату заработной платы работникам, уплату налогов и прочее. |
Одноэтажные дома состоят из четырех блоков
Предприниматель обратился в Сбербанк (ПАО) за кредитом. Для получения необходимой суммы у Арарата Кошатошяна не хватило собственного залога, и тогда в сделку включили поручительство Гарантийного фонда Ростовской области.
По словам Романа Соина, это первый контакт предпринимателя с фондом. Однако, учитывая значимость проекта, социальную ориентированность деятельности предпринимателя, в фонде пошли навстречу и предложили воспользоваться продуктом «Поручительство Лайт».
«По этому продукту мы принимаем упрощенный пакет документов, рассматриваем полностью готовый пакет и выносим решение максимум за три дня, – пояснил Роман Соин. – В этой сделке фонд взял на себя обязательства по обеспечению чуть более 49% от суммы основного долга».
| На расширение производства По словам Романа Соина, многие предприниматели привлекали финансирование на инвестиционные цели. Пример тому – ООО «Завод «Демидов». Это микропредприятие из Ростова-на-Дону, которое специализируется на производстве строительных металлических конструкций, изделий и их частей по специальным чертежам заказчика (лазерная резка металла, сварка металла, гибка металла, порошковая покраска, сварка аргоном, токарные и фрезерные работы, шлифовка металла). Несмотря на то что предприятие действует неполных три года, уже есть своя клиентская база – около 400 постоянных клиентов из разных отраслей. Это предприятия оборонного комплекса, компании пищевой и сельскохозяйственной промышленности, дизайнерские студии, автосервис и реставрационные мастерские, предприятия по производству промышленной продукции и товаров широкого потребления и другие. Рынок сбыта охватывает Южный федеральный округ и центральную часть России. Спрос на изделия и услуги предприятия заставил задуматься руководство завода о расширении производства. Для этого потребовалось дополнительно приобрести оборудование. Средства на покупку станка лазерной резки предоставил банк «Центр-инвест» (ПАО), а недостающее обеспечение по кредиту в размере 50% предоставил Гарантийный фонд Ростовской области. |
«Наше предприятие предоставляет комплекс услуг металлообработки полного цикла. Мы постоянно ищем новые заказы и новых клиентов, притом что сохраняем налаженные связи. Пополнение технического парка позволит увеличить число рабочих мест на предприятии, объем производства и прибыль от реализации продукции и услуг, которую мы планируем также направлять на нужды завода. Пока мы работаем на арендуемых площадях, но когда-нибудь планируем построить или приобрести собственное помещение», – рассказал генеральный директор компании Сергей Демидов.
Гарантийная поддержка микропредприятию была предоставлена по продукту «Поручительство Лайт», заявка включала упрощенный пакет документов, на принятие решения по ней с учетом рассмотрения ушло два рабочих дня.
Гарантийная поддержка микропредприятию была предоставлена по продукту «Поручительство Лайт», заявка включала упрощенный пакет документов, на принятие решения по ней с учетом рассмотрения ушло два рабочих дня.
Предпринимателям сегодня особенно нужна поддержка
Роман Соин:
«Сейчас у нас на рассмотрении 12 заявок на поручительство, причем основная часть заявителей – производственники. Их деятельность связана с производством светильников, сельхозпродукции, неэлектрических печей и горелок. Также среди заявителей есть поставщики услуг –это компании, которые занимаются грузоперевозками, разработкой программного обеспечения, установкой видеокамер и домофонов. Также, в связи с колебаниями в экономике, обусловленными последствиями пандемии, в этом году было много обращений за пролонгацией действующих договоров. В период с апреля по середину сентября мы продлили действие 20 договоров поручительства и еще по 10 договорам приняли положительное решение о пролонгации, чтобы не допустить ухудшения финансовых условий и банкротства предприятий малого и среднего бизнеса. В прошлом году в этот же период у нас вообще не было обращений за пролонгацией действия поручительств.
В последнее время некоторые банки из числа наших партнеров прекращают работу представительств в Ростовской области. Это значит, что наша стратегия должна идти в двух направлениях – поиск новых партнеров и совершенствование взаимодействия с действующими партнерами. В любом случае мы должны выполнять цель, ради которой создавался Фонд: помогать предприятиям малого и среднего бизнеса получать финансирование, в том числе по льготным программам. Это соответствует и целям национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», в рамках которого сегодня оказывается вся финансовая поддержка бизнеса в нашей стране.
Мы стараемся изучать опыт других регионов в оказании гарантийной поддержки, в первую очередь опыт Фонда содействия кредитованию МСП Москвы и опыт Гарантийного фонда Республики Татарстан. В частности, гарантийная поддержка факторинговых сделок успешно реализуется в Москве. В Татарстане есть интересный опыт поддержки краудфандинговой платформы. Но здесь нам еще не до конца понятен механизм, и мы не увидели динамичного развития в этом направлении у наших коллег.
Так или иначе, мы будем работать над линейкой гарантийных продуктов, чтобы создать максимально комфортные условия для наших клиентов и партнеров».
В последнее время некоторые банки из числа наших партнеров прекращают работу представительств в Ростовской области. Это значит, что наша стратегия должна идти в двух направлениях – поиск новых партнеров и совершенствование взаимодействия с действующими партнерами. В любом случае мы должны выполнять цель, ради которой создавался Фонд: помогать предприятиям малого и среднего бизнеса получать финансирование, в том числе по льготным программам. Это соответствует и целям национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», в рамках которого сегодня оказывается вся финансовая поддержка бизнеса в нашей стране.
Мы стараемся изучать опыт других регионов в оказании гарантийной поддержки, в первую очередь опыт Фонда содействия кредитованию МСП Москвы и опыт Гарантийного фонда Республики Татарстан. В частности, гарантийная поддержка факторинговых сделок успешно реализуется в Москве. В Татарстане есть интересный опыт поддержки краудфандинговой платформы. Но здесь нам еще не до конца понятен механизм, и мы не увидели динамичного развития в этом направлении у наших коллег.
Так или иначе, мы будем работать над линейкой гарантийных продуктов, чтобы создать максимально комфортные условия для наших клиентов и партнеров».
Текст: Ульяна Алфеева, ИА DON24.RU
